बिज़नेस लोन क्या है और बिज़नेस के लिए लोन कैसे ले?

बिज़नेस लोन क्या है?

बैंक और NBFC, लोगों को बिज़नेस शुरू करने, बिज़नेस बढ़ाने और व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan) देते हैं। HDFC बैंक बिजनेस ग्रोथ लोन आपको एक निर्धारित लोन राशि प्रदान करता है, इसके लिए कोई भी संपत्ति, गिरवी रखने की जरूरत नहीं है। बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन के के लिए आवेदकों को बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिरवी रखना होता है। बिना शुल्क के ऋण नहीं दिया जाता। पैसे उधार लेने की लागत के रूप में, ऋणदाता ऋण पर ब्याज लेते हैं। यह जानना महत्वपूर्ण है कि ब्याज निश्चित है या परिवर्तनशील है।

बिज़नस लोन कितना मिलता है?

बिज़नस लोन इस वेस पर दिया जाता है कि आपका बिज़नेस कितना बड़ा है और आपका सालाना Turn Over कितना है। अगर आपका कारोबार ज्यादा बड़ा नहीं है तो आप 50 हजार से लेकर 1 करोड़ रूपये तक का बिज़नस लोन ले सकते हैं। यदि आपका बिज़नेस (कारोबार) बहुत बड़ा है तो आप 40 करोड़ रूपये तक का भी बिज़नस लोन ले सकते हैं। कुल मिलाकर कहें तो आपके बिज़नस के आधार पर ही बैंक और NBFC लोन की रकम को तय करते हैं।

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बिजनेस लोन में ब्याज दरें?

बिज़नस लोन में ब्याज दरें होम लोन की तुलना में अधिक होती है, अधिकतर बैंक और NBFC 11% से लेकर 19% प्रतिवर्ष ब्याज दरों पर बिज़नस लोन प्रदान करवा देते हैं। लेकिन कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल, लोन की राशि, बिज़नस, Tenure और ऋणदाता आदि के आधार पर ब्याज दरें कम या ज्यादा भी हो सकती हैं।

बिजनेस लोन कितने समय के लिए मिलता है?

बिज़नस लोन की Repayment करने के लिए कस्टमर को 1 से 10 साल तक का समय मिल जाता है. बैंक या NBFC यह समय अवधि अधिकांश मामलों में लोन की राशि और कस्टमर की रिस्क प्रोफाइल के अनुसार तय करते हैं।

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बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज?

  • लोन एप्लीकेशन फॉर्म।
  • KYC दस्तावेज जैसे :-पैन कार्ड, आधार कार्ड।
  • पहचान पत्र जैसे :- पैन कार्ड, वोटर ID, पासपोर्ट, आधार कार्ड
  • वर्तमान निवास प्रमाण जैसे :- बिलजी, पानी, गैस, टेलीफोन आदि का बिल।
  • लास्ट 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
  • बिजनेस का बैलेंस शीट।
  • पिछले 1 साल के दौरान भरी गयी ITR की कॉपी।
  • कारोबार का पता प्रमाण पत्र।
  • पासपोर्ट साइज़ की फोटो।

बिजनेस लोन लेने की योग्यता?

  • आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
  • आवेदक की आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • बिज़नेस का सालाना Turn Over कम से कम 10 लाख का होना चाहिए।
  • व्यवसाय कम से कम 2 साल पुराना होना चाहिए।
  • आवेदक का क्रेडिट स्कोर 750 या इससे अधिक का होना चाहिए।
  • आवेदक पर कोई पिछला लोन रिकॉर्ड सही होना चाहियें।

बिजनेस लोन के फायदे?

  • अगर आप सम्बंधित बैंक और NBFC के शर्तों पर खरे उतरते हैं तो आपको बिज़नस लोन बहुत आसानी से मिल जाता है।
  • कई बैंक और NBFC कम ब्याज दरों पर बिज़नस लोन की पेशकश करते हैं।
  • आपके बिजनेस के आकार के अनुसार आप बड़ी मात्रा में बिज़नस लोन ले सकते हैं।
  • बिजनेस का विस्तार करने के लिए बिज़नस लोन बहुत फायदेमंद होते हैं।
  • निवेशकों के विपरीत कभी भी बैंक और NBFC आपके बिज़नस को चलाने में हस्तक्षेप नहीं करेगा. अगर आपके व्यवसाय में कोई निवेशक है तो वह आपके बिजनेस में हस्तक्षेप कर सकता है।
  • बिजनेस लोन लेने पर आपके व्यवसाय का सारा लाभ आपको ही मिलता है, क्योंकि निवेशकों की भांति आपको लाभ ऋणदाता को शेयर नहीं करना पड़ता है।

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बिजनेस लोन के नुकसान?

सभी व्यवसाय बिजनेस लोन के लिए योग्य नहीं होते हैं। अधिकांश मामलों में जितना धन आपको चाहिए उतना बैंक और NBFC नहीं देते हैं, इससे आपको निराशा हो सकती है। बड़ी रकम के बिजनेस लोन किसी मूल्यवान सम्पति के द्वारा सुरक्षित रहते हैं, अगर आवेदक समय सीमा के अंतर्गत लोन का भुगतान करने में असमर्थ रहता है, तो ऋणदाता उसकी सम्पति को जब्त कर सकते हैं।

ऑनलाइन बिज़नेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

  1. ऑनलाइन बिज़नेस लोन लेने के लिए आपको सम्बंधित बैंक या NBFC के ऑनलाइन पोर्टल में रजिस्टर करना होगा।
  2. इसके बाद लोन वाले विकल्प में बिज़नेस लोन को सेलेक्ट करें।
  3. जितनी लोन की राशि आपको चाहिए उसे इंटर करके Next पर क्लिक करें।
  4. इसके बाद आपको अपनी बेसिक इनफार्मेशन भर लेनी है और KYC के लिए डॉक्यूमेंट अपलोड करके अपनी लोन की योग्यता चेक कर लेनी है।
  5. कुछ ही मिनट में आपको बता दिए जायेगा कि आप लोन के लिए योग्य है या नहीं।
  6. यदि आप लोन लेने योग्य होते हैं अपने बिजनेस की इनफार्मेशन भर के एप्लीकेशन को सबमिट कर लीजिये।
  7. बस इतना करते ही 24 से 48 घंटे के अन्दर लोन की राशि आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दी जायेगी।

ऑफलाइन बिजनेस लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

  1. ऑफलाइन बिजनेस लोन लेने के लिए सबसे पहले आप अपने आवश्यक दस्तावेजों के साथ सम्बंधित बैंक की ब्रांच या वित्तीय संस्था के ऑफिस में जाइए।
  2. वहाँ के मैनेजर से मिलिए और बिजनेस लोन की सभी आवश्यक जानकारी को प्राप्त कर लीजिये।
  3. इसके बाद बिजनेस लोन के लिए आवेदन फॉर्म को लीजिये, और फॉर्म में सभी इनफार्मेशन को सही – सही Fill कर लीजिये।
  4. फॉर्म को Fill करने के बाद अपने दस्तावेजों को Attach करके फॉर्म को सबमिट कर लीजिये।
  5. अब आपको कुछ दिनों का इन्तजार करना है, बैंक आपके एप्लीकेशन का निरिक्षण करेंगें और अगर आप बिजनेस लोन के लिए योग्य पाये जाते हैं तो लोन की राशि कुछ ही दिनों में आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाती है।

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Questions & Answers :-

तुरंत लोन कैसे मिल सकता है?

अगर आप जल्द से जल्द पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो इसके लिए ऑनलाइन आवेदन करें। भारत में कई बैंक इंस्टेंट लोन ऑफर करते हैं। लोन के आवेदन के लिए संबंधित बैंक/NBFC की वेबसाइट पर जाएं और अपनी योग्यता, EMI, ब्याज़ जैसे कारको को ध्यान में रखते हुए ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन करें।

क्या मुझे बिना गिरवी के बिजनेस लोन मिल सकता है?

अगर आप अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हैं तो केंद्र सरकार की एक खास स्कीम है, जिसके तहत लोगों को बिना गारंटी या बिना कुछ गिरवी रखे 10 लाख रुपए तक का लोन मिल जाता है. ये स्कीम है प्रधानमंत्री मुद्रा योजना। ये बिजनेस उन लोगों के लिए काफी मददगार हो सकती है, जो खुद का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं।

बिजनेस लोन कितने साल के लिए मिलता है?

बिज़नेस लोन की भुगतान अवधि कितनी है? उत्तर: बिज़नेस लोन की अधिकतम भुगतान अवधि 5 वर्ष है।

बिजनेस लोन के क्या फायदे हैं?

कारोबार के लिए बड़े काम का है बिजनेस लोन, बिजनेस लोने से कैश फ्लो बढ़ता है. बिजनेस की जरूरत के लिए पैसे की मदद मिलती है. छोटी और लंबी दोनों अवधि के लिए पैसों की जरूरत पूरी होती है. अधिक नकदी डालने से व्यवसाय का विस्तार करना संभव हो जाता है।

बिज़नस लोन का उपयोग कहाँ कर सकते हैं?

अगर आप अपना कोई व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं तो उसके लिए बिजनेस लोन ले सकते हैं।
आप अपने व्यवसाय में इस्तेमाल होने वाले जरुरी उपकरणों को खरीदने में बिजनेस लोन का उपयोग कर सकते हैं।
आप अपने बिज़नस को सुचारू रूप से संचालित करने के लिए भी बिजनेस लोन ले सकते हैं।
बिजनेस में आ रही वित्तीय समस्याओं को दूर करने के लिए भी बिजनेस लोन ले सकते हैं।

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बिजनेस लोन कितना मिल सकता है?

आपके बिजनेस के आधार पर आपको 50 हजार से लेकर 40 करोड़ तक का बिजनेस लोन मिल सकता है।

बिजनेस लोन कहाँ से ले सकते हैं?

भारत के लगभग सभी बड़े बैंक जैसे SBI, PNB, ICICI, HDFC, Axis आदि बिजनेस लोन की सुविधा प्रदान करवाते हैं। बैंक के अतिरिक्त अनेक सारी NBFC बिजनेस लोन की पेशकश करती है।

बिजनेस लोन किसे मिल सकता है?

बिज़नस लोन हर एक कारोबारी को मिल सकता है। बशर्तें वह जहाँ से लोन ले रहा है वहाँ पर उसकी पात्रता कम्पलीट होनी चाहिए। यानि उसे ऋणदाता की सभी शर्तों को पूरा करना चाहिए।

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Friends, आज इस लेख में हमने आपको बिज़नस लोन की जानकारी दी है। अगर आपको भी अपना बिज़नेस शुरू करना हैं या बिज़नेस को सुचारू रूप से संचालित करने के लिए लोन की आवश्यकता है तो आप भी बिज़नस लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. अगर आप सम्बंधित बैंक या NBFC की सभी शर्तों को पूरा करते है तो आपको बहुत आसानी से कम ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन मिल जायेगा। अगर फिर भी आपका कोई प्रश्न हैं तो आप निसंदेह हमें कमेंट बॉक्स में पूछ सकते हैं। अंत में आपसे निवेदन करेंगें कि इस पोस्ट को अपने उन जानने पहचानने वालों के साथ भी शेयर करें, जिन्हें बिज़नस लोन की आवश्यकता है। ताकि उन्हें भी जानकारी मिल सके।

धन्यवाद !

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