केनरा बैंक से बिजनेस लोन लेने के भी नियम होते हैं अगर आप भी केनरा बैंक से बिजनेस लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो यह पोस्ट आपके बहुत ही काम आने वाली है, क्योंकि हमने इस पोस्ट में आवेदक को सभी प्रकार की इंफॉर्मेशन जैसे कि आवेदक कितनी राशि का बिजनेस लोन ले सकता है, और उसके लिए कितना योग्य होना चाहिए और डॉक्यूमेंट क्या-क्या होने चाहिए। इस प्रकार की साड़ी जानकारी को हमने पूरा डिटेल में कवर किया हुआ है जिससे आवेदक को आने वाले टाइम में किसी भी प्रकार की समस्या का सामना ना करना पड़े। अगर आप केनरा बैंक से बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो, Canara Bank se Business Loan Kaise Le. ग्राहक 7 वर्षों के कार्यकाल के लिए 10 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते है। प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 1% है। यदि आप भी अपने नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लेना चाहते है, तो केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे? Interest Rate, Eligibility Criteria, Required Documents, Online Apply कैसे करें की सारी जानकारी इस पोस्ट में देने वाले है।
केनरा बैंक रिव्यु इन हिंदी?
केनरा बैंक की स्थापना श्री द्वारा की गई थी। बैंक की स्थापना कर्नाटक के मैंगलोर में हुई थी और आज यह अग्रणी भारतीय बैंकिंग संस्थानों में से एक बन गया है। 1969 में राष्ट्रीयकरण के बाद, केनरा बैंक ने कई व्यावसायिक क्षेत्रों में तेजी से विविधता ला दी है। केनरा बैंक भारत का तीसरा सबसे बड़ा राष्ट्रीयकृत बैंक है। यह भारत सरकार के वित्त मंत्रालय के स्वामित्व में है और इस बैंक का मुख्यालय बैंगलोर में है। केनरा बैंक की पूरे भारत में 10491 शाखाएं और 12973 एटीएम हैं। केनरा बैंक विभिन्न प्रकार की फाइनेंशियल सेवाएँ प्रदान करता है। केनरा बैंक एसएमई और एमएसएमई को अपने व्यवसाय को नई बुलंदियों को छूने के लिए बिजनेस लोन प्रदान किया जाता है। बैंक द्वारा विभिन्न प्रकार की व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न बिज़नेस लोन प्रदान करता है।
बिजनेस लोन क्या होता है?
बिज़नेस लोन एक फाइनेंशियल टूल है जिसे आप बिज़नेस के मालिक के रूप में तत्काल और योजनाबद्ध खर्चों को पूरा करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं। केनरा बैंक बिज़नेस लोन के साथ, आप अपने बिज़नेस का विस्तार, मशीनरी खरीदने या आसानी से प्रोडक्शन बढ़ाने के लिए स्वीकृति का उपयोग कर सकते हैं। केनरा बैंक मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में लगे अपने एमएसएमई उधारकर्ताओं की लोन संबंधी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन प्रदान करता है जिसके लिए आपको प्रॉपर्टी या अन्य सिक्योरिटी जमा करानी पड़ सकती है।
केनरा बैंक बिजनेस लोन की विशेषताएं और लाभ क्या है?
- केनरा बैंक व्यवसाय ऋण के साथ आप एक आसान और परेशानी मुक्त ऋण आवेदन अनुभव प्राप्त कर सकते हैं।
- यदि आप मौजूदा ग्राहक हैं तो आपको किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, एक नए व्यवसाय ऋण आवेदक के रूप में, आप न्यूनतम दस्तावेज़ आवश्यकताओं के साथ आवेदन कर सकते हैं।
- आप पूंजीगत आवश्यकता या व्यय जैसे किसी भी उद्देश्य के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- आप 10 करोड़ रुपये तक का बिजनेस लोन ले सकते हैं, हालांकि, यह बिजनेस की प्रकृति पर निर्भर है।
- 7 वर्ष तक विस्तारित ऋण अवधि।
- केनरा बैंक विभिन्न ऋणदाताओं की तुलना में बहुत कम प्रोसेसिंग शुल्क लेगा। बैंक लोन राशि का 1% तक प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में लेता है।
केनरा बैंक बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज?
केनरा बैंक बिजनेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज इस प्रकार हैं:
- आवेदक के पैन कार्ड की एक प्रति।
- पहचान प्रमाण के रूप में ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट या वोटर आईडी।
- पते के प्रमाण के रूप में पानी का बिल, गैस बिल, टेलीफोन बिल, या किराये का समझौता।
- छह महीने का बैंक विवरण।
- 2 वर्षों तक व्यवसाय जारी रखने का प्रमाण।
- आईटीआर/बिक्री कर प्रमाणपत्र।
- पिछले दो वर्षों की आय, बैलेंस शीट, लाभ और हानि की उचित गणना के साथ नवीनतम आईटीआर। इन सभी को प्रमाणित सीए द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए।
- एकल स्वामित्व घोषणा/साझेदारी विलेख/एसोसिएशन के लेखों के ज्ञापन की प्रमाणित प्रति।
केनरा बैंक बिजनेस लोन पात्रता मानदंड?
केनरा बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको कुछ पात्रता शर्तों को पूरा करना होगा। बिज़नेस लोन के लिए कुछ पात्रता मानदंड नीचे दिए गए हैं :-
- विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं के व्यवसाय में शामिल सभी स्व-रोज़गार व्यक्ति, प्रोपराइटर, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी और साझेदारी फर्म।
- व्यवसाय कम से कम लगातार तीन वर्षों तक क्रियाशील रहना चाहिए।
- बिजनेस लोन आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष होनी चाहिए।
- आवेदन के समय और ऋण अवधि के समय अधिकतम आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
केनरा बैंक बिजनेस लोन की ब्याज दरें?
यहां एमएसएमई और स्टार्ट-अप के लिए केनरा बैंक बिजनेस लोन एक सारणीबद्ध प्रारूप में है :-
- ब्याज दर – व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार
- आयु मानदंड – 21 वर्ष से अधिकतम 50 वर्ष तक
- उधार की राशि – 10 लाख से रु. 200 लाख रुपये
- ऋण की प्रकृति व्यवसाय ऋण सावधि ऋण, कार्यशील पूंजी और गैर-निधि आधारित सीमा हो सकता है।
- उद्देश्य – आप कार्यशील पूंजी की आवश्यकता और पूंजीगत व्यय के लिए व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- चुकौती अवधि – 1 साल से शुरू होकर 7 साल तक।
- सुरक्षा – ऋण राशि का 50% भूमि/भवन/प्रतिभूतियों/बैंक जमा के माध्यम से।
- अंतर – न्यूनतम 20% सावधि ऋण के रूप में और 25% कार्यशील पूंजी के रूप में।
केनरा बैंक बिज़नेस लोन के प्रकार
केनरा बैंक कई श्रेणियों जैसे टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन और प्रधान मंत्री मुद्रा योजना में बिजनेस लोन प्रदान करता है।
सावधि ऋण
केनरा बैंक से सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार से टर्म बिजनेस लोन प्राप्त किया जा सकता है। इस लोन का उपयोग कई व्यावसायिक विस्तार उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करना, नकदी प्रवाह बढ़ाना, भूमि, भवन, उपकरण, मशीनरी खरीदना और बहुत कुछ। केनरा बैंक द्वारा दिए जाने वाले टर्म लोन की कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
- ऋण रुपये, विदेशी मुद्रा और आस्थगित भुगतान गारंटी के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।
- ब्याज दर ऋण अवधि, परियोजना की प्रकृति और ऋण की संरचना पर निर्भर करती है।
- औद्योगिक और गैर-औद्योगिक दोनों आवेदक इस ऋण प्रस्ताव के लिए पात्र हैं।
दस्तावेज़ की आवश्यकता
- केवाईसी: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस।
- साझेदारी संगठन: पहचान प्रमाण, पैन कार्ड, कार्यालय पता प्रमाण, साझेदारी प्रमाणन
- पिछले 3 वर्षों के आईटीआर दस्तावेज़, या आय विवरण
कार्यशील पूंजी वित्त
किसी संगठन द्वारा कच्चा माल, अर्ध-तैयार माल प्राप्त करने या विविध देनदारों को भुगतान करने के लिए कार्यशील पूंजी ऋण का लाभ उठाया जा सकता है। किसी व्यवसाय की कार्यशील पूंजी की आवश्यकता नकद बजट प्रणाली, नेट स्वामित्व वाली निधि प्रणाली और अधिकतम अनुमेय बैंक वित्त (एमपीबीएफ) प्रणाली जैसे विभिन्न तरीकों से निर्धारित की जाती है। इस ऋण उत्पाद की कुछ विशेषताएं नीचे दी गई हैं:
- ब्याज दर ऋण अवधि, ऋण राशि और व्यवसाय की जोखिम रेटिंग पर निर्भर करती है।
- कार्यशील पूंजी ऋण की प्रतिभूतियां बैंक के सामान्य ऋण मानदंडों के अनुसार होंगी।
- आवश्यक दस्तावेज़
- केवाईसी: पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि की एक प्रति।
- साझेदारी फर्म: संगठन के पैन कार्ड का पहचान प्रमाण, कार्यालय का पता प्रमाण, और साझेदारी फर्म का साझेदारी प्रमाण पत्र।
- आय दस्तावेज, जीएसटी रिटर्न और सीए प्रमाण पत्र।
- हर संगठन को तीन साल के आईटीआर दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत मुद्रा लोन
मुद्रा योजना छोटे और मध्यम एमएसएमई की सहायता के लिए बनाई गई है। यह लोन ऐसी कंपनियों को बढ़ने, व्यापार, उत्पादन, निर्माण आदि में मदद करेगा। संपार्श्विक-मुक्त राशि 50000 रुपये। हालाँकि, दी जाने वाली अधिकतम राशि रुपये तक है। 10 लाख रुपये ऐसी ऋण योजना के लिए पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष है। इसके अलावा, ब्याज दर एमएसएमई के अंतर्गत आने वाले ऋण की राशि पर निर्भर करती है। केनरा बैंक वितरित ऋण राशि के आधार पर प्रोसेसिंग शुल्क लेता है।
केनरा बैंक बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें?
एमएसएमई ऋण (MSME Loans) की श्रेणी के अंतर्गत केनरा बैंक बिजनेस लोन की ब्याज दरें 10.50% से 18% है। हालाँकि यह दरें आवेदक की व्यावसायिक आवश्यकताओं और प्रोफाइल पर निर्भर करती हैं। यह एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होती है और विभिन्न कारकों पर निर्भर होती है।
केनरा बैंक बिजनेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक है?
केनरा बैंक बिजनेस लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कुछ कारक इस प्रकार हैं –
- लोन की राशि :- केनरा बैंक बिजनेस लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आपके द्वारा आवेदन की गई लोन राशि पर निर्भर करती हैं। यदि आप अधिक ऋण राशि के लिए आवेदन करते हैं, तो ब्याज दरें बहुत कम होंगी।
- बिजनेस का प्रकार :- व्यवसाय का प्रकार या व्यवसाय प्रोपराइटरशिप, पार्टनरशिप, प्राइवेट लिमिटेड या पब्लिक लिमिटेड के अंतर्गत आता है या नहीं, ब्याज दर निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाता है।
- बिजनेस में समय :- यदि आपके पास महत्वपूर्ण व्यावसायिक अनुभव है, तो आप बहुत कम ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। 3 वर्षों का न्यूनतम व्यावसायिक अस्तित्व आपको आसानी से केनरा बिज़नेस लोन प्राप्त करने में मदद करेगा।
- राजस्व :- यदि आपकी मासिक आय अधिक है, तो आप बहुत कम ब्याज दरों पर व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं। उन संस्थाओं को ऋण प्रदान किया जाता है जिनका वार्षिक कारोबार बैंक द्वारा संतोषजनक पाया जाता है।
- क्रेडिट स्कोर :- केनरा बैंक से लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। कंपनी का क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, न्यूनतम ब्याज दरों पर केनरा बिजनेस लोन मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
Canara Bank से कितना बिज़नेस लोन ले सकते हैं?
केनरा बैंक से बिजनेस लोन का आवेदन करने पर आवेदक कम से कम कितनी भी अमाउंट अपने जरूरत के अनुसार बिजनेस लोन के रूप में ले सकता है। अगर बात करें हम बिजनेस लोन लेने अमाउंट की तो यह है 50 हजार से लेकर 1 करोड़ रुपये के बीच में कितनी भी अमाउंट का आवेदन अपनी जरूरत के अनुसार कर सकता है और अपने बिजनेस को बढ़ा सकता है।
केनरा बैंक से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करे?
- केनरा बैंक से बिजनेस लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले इसकी ऑफिशियल वेबसाइट https://canarabank.com/ पर जाना होगा।
- अब होम पेज ओपन होगा, यहाँ आपको स्क्राल कर नीचे की ओर Online MSME Loan का आप्शन दिखेगा, इस पर क्लिक करे।
- अब आपके सामने एक नया पेज ओपन होगा, यहाँ आपको Click here to Apply के आप्शन पर क्लिक करना होगा।
- अब आपसे Do you have any existing account with Canara Bank ? पूछा जायेगा । यदि आपका इस बैंक में कोई अकाउंट है, तो Yes यदि नही है, तो No पर क्लिक करे।
- अब आपसे 10 डिजिट मोबाइल नंबर इंटर करने के लिए कहा जायेगा, यहाँ आपको अपना नंबर दर्ज करना होगा।
- अब आपके मोबाइल पर एक OTP आएगा, जिसे आपको फिल कर Confirm & Proceed पर क्लिक करना होगा।
- अब आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा, जिसमे पूछी गयी जानकारियों को फिल कर Submit पर क्लिक करना होगा।
- एक सप्ताह के अन्दर आपके पास बैंक से कॉल आएगी और आपसे लोन से सम्बंधित पूरी डिटेल पूछी जाएगी और आगे की प्रक्रिया के बारें में बताया जायेगा।
केनरा बैंक बिजनेस लोन कस्टमर केयर नंबर
यदि आपके पास केनरा बैंक बिजनेस लोन के संबंध में कोई संदेह या प्रश्न है, तो आप नीचे दिए गए तरीकों से ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकते हैं :-
- फ़ोन : 1800-425-0018, 9180-22240903
- ईमेल पता : hosbu@canarabank.com